地震保険特長比較で見直し
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日本は地震が多い国といわれています。この影響なのか、損害保険料率算出機構によると、2005年に火災保険の新規契約された方のうち、地震保険付の火災保険の加入者の割合が、全国平均で40％ほどに達したと発表されました。
前年に比べて地震保険付の火災保険の加入者が約3％も増加しています。この地震保険付の火災保険ですが、火災保険とのセットで加入しなければならず、火災保険に入る際に地震保険にも入るかどうか決めるようになっているのです。
加入世帯の割合で一番高いのが高知県で約60％です。以下は愛知、宮城、宮崎となっていて、加入率5割を超えています。また、低い県は長崎（約20％）となっています。日本は地震が多く、何年かおきに大きな地震があるということも関心の高さを示しているのかもしれません。
■ 地震保険特徴
地震保険は地震、火山の噴火またはこれらによる津波を原因とする火災、損壊、埋没、または流失による損害を補償する保険のことです。しかし、火災保険では地震を原因とする火災による損害や地震により延焼拡大した損害は補償されません。それを補うのが地震保険なのです。
地震保険は火災保険のオプションですので、加入するには火災保険への加入が前提となります。そんな地震保険ですが、地震保険は下記のようながありますので、見直しの参考にしてみて下さい。
・ 地震保険の対象は居住用の建物と家財です。
・ 「地震を原因とする火災による損害」「地震により延焼・拡大した損害」に対する火災保険でカバーされていない補償します。
・ 地震保険に加入するためには火災保険に入る必要があります。地震保険のみの保険はありません。
・ 基本となる地震保険は保険会社が異なっても内容は同じの一律の制度です。
一般家庭向けの地震保険の窓口は、火災保険を取り扱っている各保険会社で、全て日本地震再保険株式会社という会社にまとめられており、補償内容も一律です。
地震をカバーする保険商品は各保険会社も独自に扱っていますが、共通して扱っている地震保険というものは、一つの国の制度に近いものなのです。
■ 地震保険契約
地震保険は火災保険を主契約として、火災保険の30%〜50%の範囲で契約します。例えば、火災保険が2,000万円なら600万円〜1,000万円の範囲で決めることになります。建物に地震保険をつける場合、この範囲の中で5,000万円が上限となります。
家財に地震保険をつける場合には1,000万円が上限です。つまり火災保険が1億円なら5,000万円（50%）まで地震保険の契約が可能ですが、火災保険が2億円の場合でも、地震保険は5,000万円まで（50％、5,000万円上限のため）となります。
ところが、地震保険の加入者全体にも限度額があります。2006年5月15日現在この総額は5兆円となっています。仮に大地震によってこれを超える被害があった場合には、加入している人数で按分することになっています。つまり全壊しても、加入分もらえないこともありえるということです。
■ 補償される損害の程度と支払われる保険金
（財務省ホームページより）
＜全損 、半損または一部損の基準＞
●建物
全損
主要構造部の損害額が時価の50％以上または焼失あるいは流失した部分の床面積が70％以上である損害
半損
主要構造部の損害額が時価の20％以上50％未満または焼失あるいは流失した部分の床面積が20％以上70％未満である損害
一部損
主要構造部の損害額が時価の3％以上20％未満である場合または床上浸水の場合の損害
●家財
全損
家財の損害額が時価の80％以上である場合
半損
家財の損害額が時価の30％以上80％未満である場合
一部損
家財の損害額が時価の10％以上30％未満である場合
＜支払われる保険金＞
全損
保険金額の全額
半損
保険金額の50％
一部損
保険金額の5％
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